Gold kaufen – Barren und Münzen

Gold kaufen: Tipps und Optionen im Überblick

Für Ihren Kauf von physischem Gold möchten wir Ihnen wetvolle Tipps mit auf den Weg geben. Diese finden Sie direkt nach der nachfolgenden Auflistung der Goldbarren und Goldmünzen. Wenn Sie Gold online kaufen möchten, zeigen wir Ihnen, welche die 7 häufigsten Fehler beim Gold kaufen sind und wie Sie diese vermeiden können..

Was sollte man beim Gold kaufen noch beachten?

Sie sollten darauf achten, dass Sie nur Gold mit einem möglichst hohen Feingehalt kaufen, im besten Fall 999,9 Promille. Außerdem sollten Sie wissen, wo Sie Ihr physisches Gold unterbringen möchten, bspw. im Bankschließfach, zu Hause im Tresor oder an einem sicheren Versteck . Alternativ besteht die Möglichkeit einer bankenunabhängig lagerung.

Wo kann man günstig und sicher Münzen und Goldbarren kaufen?

Den Goldkauf sollten Sie nur bei einem seriösen Edelmetallhändler machen. Nur diese verfügen über die nötige Expertise, Ihnen immer das richtige Produkt für Ihre persönliche Situation bieten zu können. Diese Expertise fehlt bspw. häufig bei Banken, für die Edelmetalle nur eines von vielen Produkten in ihrem Portfolio sind. So sollten Sie auch einen seriösen Edelmetallhändler aufsuchen, wenn Sie Ihr Gold verkaufen möchten, da dieser Ihnen einen fairen und am aktuellen Goldpreis orientierten Ankaufspreis bietet. 

Edelmetallhändler verfügen nicht nur im Verkauf, sondern auch im Ankauf von Gold über umfangreiche Expertise und wissen genau, wie die die Echtheit von Gold und Silber prüfen können.

Welches Gold kaufen? Lieber Goldmünzen oder Goldbarren?

Wie sicher ist Gold als Anlage?

Gold hat sich über Jahrtausende als sichere und wertbeständige Geldanlage bewiesen. Wenn Sie Ihr Vermögen absichern möchten, dann ist Gold - gerade in unruhigen Zeiten auf den Finanzmärkten - ein sicherer Hafen. Als Sachwert droht Ihnen unabhängig der Kursentwicklung niemals ein Totalverlust, wie Sie ihn auf den Aktienmärkten erleben könnte. Physisches Gold hat immer einen Wert. Da das Vorkommen begrenzt ist, ist eine Wertsteigerung auf lange Sicht wahrscheinlich. Dennoch sollte man eine Anlage in Gold in erster Linie als Vermögenssicherung betrachten. Was die Gold Anlage zusätzlich attraktiv macht: für Anlagegold muss keine Mehrwertsteuer gezahlt werden  und Gewinne sind nach einem Jahr Haltedauer steuerfrei. Gold kaufen als Anlage lohnt sich auch für alle, die sich vor Krisen oder staatlichem Zugriff schützen möchten. 

Interaktiver Ratgeber zum Thema Gold kaufen

Gerne unterstützen wir Sie bei der Auswahl Ihrer Goldanlage mit unserem interaktiven Einkaufsratgeber zum Thema Gold kaufen.

Anlagegold

Eine Investition in physisches Gold zählt zu den absoluten Klassikern der Geldanlage ist sowohl mit kleinem als auch großen Budget möglich. So gibt es Goldbarren und Münzen in sehr unterschiedlichen Stückelungen von 1 Gramm Gold  bis 1 Kilogramm Gold zudem ein ideales Geschenk zu den verschiedensten Anlässen (z.B. Ostern, Weihnachten, Hochzeit, Geburtstag, Kommunion, Taufe, Abschluss etc).

Wenn Sie Gold als Geschenk kaufen, investieren Sie auch in die Zukunft des Beschenkten. Ein wesentlicher Vorteil einer Investition in physisches Gold ist, dass es im Gegensatz zu Papierwährungen nicht beliebig vermehrbar und deshalb wertstabil ist. Zudem ist es unabhängig von Aktien- und Währungsmärkten und hat sämtliche Depressionen, Krisen, Währungsreformen und sonstigen Krisen überstanden und sich dabei den Ruf des Krisenmetalls erarbeitet. So können Sie auch mit einem potenziellen Wertzuwachs Ihre Anlage aus Gold verkaufen, wenn Sie auf Ihre Rücklage zurückgreifen wollen. 

Was spricht für Goldmünzen als Wertanlage?

Wenn Sie in Form von Goldmünzen Gold kaufen, haben Sie die Wahl zwischen solchen Münzen, die reine Anlagemünzen sind (auch Bullion-Coins genannt), und solchen, die sogenannte Umlauf-Goldmünzen sind. Diese wurden einmal (oder werden es noch) als Geld im eigentlichen Sinne zur Bezahlung von Waren und Dienstleistungen verwendet. Goldmünzen bieten den Vorteil, dass Sie nicht nur einen finanziellen, sondern durch ihr schönes Münzbild auch einen optischen Wert bieten. Bei Anlagenmünzen ist zu unterscheiden ob diese jährlich ihr Motiv wechseln oder nicht. So haben bspw. der Krügerrand und der American Eagle seit jeher dasselbe Motiv, während bspw. die australische Känguru jedes Jahr ein anderes Motiv zeigt. Zudem haben Münzen unterschiedliche Feingehalte. Während die meisten aus 999er Feingold, also reinem Gold, bestehen, hat der Krügerrand "nur" einen Feingehalt von 916 Promille. Zudem haben Münzen unterschiedliche Feingehalte. So ist dem südafrikanischen Münzklassiker noch ein kleiner Teil Kupfer beigemischt, was seine rötliche Färbung erklärt. 

Da einige Anlagemünzen zudem einen geschichtlichen Hintergrund haben, sind sie nicht selten auch mit einem Sammlerwert versehen. Oft bringen Münzprägestätten besondere Goldmünzen heraus, die eine limitierte Auflage haben und mit einem besonders schönen Motiv geprägt sind. Da sich ihr Preis jedoch nicht direkt am aktuellen Goldpreis orientiert, sondern andere Faktoren (z.B. der Sammlerwert) Einfluss auf den tatsächlichen Wert des Produkts haben, sind solche Münzen jedoch in erster Linie nicht für Anleger geeignet. Zudem haben diese Münzen aufgrund des hohen Sammlerwertes einen zusätzlichen Aufschlag zu den reinen Prägekosten. In großer Stückzahl hergestellte Goldmünzen wie Maple Leaf, die Britannia oder der Wiener Philharmoniker sind relativ gesehen günstiger als solche, von denen es nur eine kleine Auflage gibt. Jedoch ist zu beachten, dass aufgrund des Münzbildes die Prägekosten bei Goldmünzen höher sind als bei Goldbarren.

Was spricht für Goldbarren als Wertanlage?

Wenn Sie also daran interessiert sind, möglichst viel Gold für Ihr Geld zu erhalten, sind Goldbarren die bessere Wahl. Gleichzeitig gilt auch, dass die Herstellungskosten bei kleinen Stückelungen relativ gesehen höher ausfallen, als bei größeren Barren. So kostet ein 1-kg-Goldbarren nicht, wie man es möglicherweise erwarten könnte, das Tausendfache, eines 1 Gramm-Goldbarrens, sondern deutlich weniger. Der Grund dafür ist einfach: Beim Kilobarren verteilen sich die Prägekosten auf eine deutlich größere Menge und sind somit pro Gewichtseinheit deutlich kleiner als bei einem Grammbarren. Wenn Sie solche große Goldbarren verkaufen, können Sie dies jedoch nur als Ganzes tun. 

Wie viel Gold darf man als Privatperson kaufen?

Sie können als Privatperson so viel Feingold kaufen, wie Sie möchten bzw. wie viel Sie sich leisten können. Jedoch müssen Sie bedenken, dass Sie bis maximal 2.000 Euro Gold anonym kaufen können.

Wird der Goldkauf beim Finanzamt gemeldet?

Der Goldkauf wird nur in Ausnahmefällen an das Finanzamt gemeldet. Bei einem Goldkauf von unter 2.000 Euro kann der Käufer bei Barzahlung immer anonym bleiben (Tafelgeschäft). Wird für mindestens 2.000 Euro Gold gekauft, muss der Käufer sich identifizieren und der Edelmetallhändler die Daten für fünf Jahre aufbewahren. Eine Meldung an staatliche Behörden erfolgt nur, wenn der Verdacht auf Geldwäsche besteht.

Der Verkauf der Gold-Produkte erfolgt mehrwertsteuerfrei. . Hierfür müssen auf der Münze oder dem Barren das Gewicht, die Reinheit und der Hersteller eingeprägt sein. Dies ist gesetzlich vorgeschrieben und Sie erhalten bei uns selbstverständlich nur Gold-Produkte namhafter Hersteller. Die gesetzliche Vorgabe bezüglich der Prägung hat im Übrigen zur Folge, dass Goldgranulat in Deutschland nicht mehrwertsteuerfrei verkauft werden darf, da hier die geforderte Prägung nicht vorhanden ist. Beim Wiederverkauf Ihrer Goldbarren und Goldmünzen müssen Sie keine Mehrwertsteuer bezahlen, wenn Sie diese mindestens ein Jahr in Ihrem Besitz hatten. Wenn Sie innerhalb dieser Frist Gold verkaufen, profitieren Sie von einer Freigrenze von 600 Euro. Nur wenn Sie diese überschreiten, müssen Sie Steuern bezahlen und zwar auf den gesamten Betrag, nicht nur den, der die Freigrenze überschreitet. Aufgrund dieser Steuerfreiheit nach einem Jahr Haltedauer wird Gold auch als „letztes legales Steuersparmodell“ bezeichnet. Vor allem wenn Gold als Altersvorsorge  erworben wird, kommt dieser Vorteil zum Tragen. So kann mit einem kürzeren Anlagehorizont ein deutlich größeres Vermögen aufgebaut werden.

Zum anderen unterliegt der Goldpreis auch abseits der wirtschaftlichen und politischen Entwicklungen Schwankungen: Ein Blick in die Vergangenheit zeigt, dass er vor allem in der zweiten Jahreshälfte nach oben geht. Das hängt damit zusammen, dass das gelbe Edelmetall in Asien ein traditionelles Hochzeitsgeschenk ist und dort im Herbst Hochzeitssaison ist. Zudem investieren viele Anleger zum Jahresende in Gold. Auch bezüglich des Tageszeitpunktes sollte man beim Goldkauf beachten: Da Gold weltweit fast rund um die Uhr gehandelt wird, kann sich der Goldpreis auch außerhalb der Geschäftszeiten der Edelmetallhändler sehr stark ändern. Um sich gegen dieses Kursrisiko abzusichern, erhöhen viele Händler ihre Preise außerhalb der regulären Öffnungszeiten. Entsprechend ist es keine gute Idee, wenn Sie nachts oder am Wochenende Gold kaufen.

Warum hat sich Gold als Krisenmetall bewährt?

Seit Jahren beweist der Goldkurs im Vergleich zu anderen Wertanlagen, dass Anleger die Gold kaufen, ihr Vermögen vor zu hohen Wertschwankungen schützen können. Der Wert von Gold unterliegt zwar auch Schwankungen, jedoch erholt sich dieser in der Regel wieder. Diese Eigenschaften machen sich auch die Zentralbanken zu Nutze, die große Goldreserven lagern. Mit ca. 3.300 Tonnen Gold hatte Deutschland 2021 nach den Vereinigten Staaten die zweitgrößten Goldreserven der Welt. Von den deutschen Goldreserven lagerten Ende 2021 ca. 1.700 Tonnen bei der Bundesbank in Frankfurt, die restlichen ca. 1.600 Tonnen bei der Fed in New York City und der Bank of England in London. 

Auch die Verwendung in der Industrie, Gold wird beispielsweise beim Bau von Computern und anderer Hardware verwendet, hat Einfluss auf den Goldkurs. Eine steigende industrielle Nachfrage wirkt sich somit beim Preis ebenfalls wertsteigernd aus. Im Vergleich mit Wertpapieren punktet Gold durch eine hohe Wertstabilität, was sich auch an der Durchschnittsbilanz in Baisse-Phasen ablesen lässt. Im direkten Vergleich (von 1998 bis heute) haben Aktien 31 % verloren, während Gold 2 % gewonnen hat.

Ist Gold kaufen sinnvoll?

Auf jeden Fall. Gold ist seit mehr als 5.000 Jahren wertstabil. Ein Beispiel zur Veranschaulichung: Bereits in der Antike hatte eine Unze Gold den Gegenwert von 330 Laib Brot – genauso viel wie heute.

Wo Gold am besten aufbewahren?

Egal, ob in Form von Barren oder Münzen oder in welcher Menge: Wenn Sie physisches Gold kaufen müssen Sie sich immer auch Gedanken um die Lagerung machen. Dazu gibt es die verschiedensten Möglichkeiten.

Gold zuhause verstecken

Wenn Sie Ihr Gold zuhause verstecken, können Sie potenziellen Dieben die „Arbeit“ deutlich erschweren. Dafür müssen Sie nur möglichst kreative und schwierige Verstecke für Ihre Schätze finden. Sie sollten aber immer auch daran denken, dass Sie selbst immer wissen, wo Sie Ihr Gold versteckt haben, damit Sie es im Fall der Fälle auch finden. Zudem sollten Sie auch bedenken, dass bei einer Hausratversicherung Gold in der Regel nur bis zu einem bestimmen Betrag versichert ist.

Gold und Silber richtig lagern - darauf kommt es an!

Jeder, der Gold oder Silber besitzt, braucht einen Aufbewahrungsort. Wir geben einen Überblick über die Vor- und Nachteile der Lagerorte Schließfach, Tresor, zu Hause verstecken oder vergraben sowie Hochsicherheitsverwahrung bzw. Zollfreilager.

Welche Vor- und Nachteile die verschiedenen Aufbewahrungsmöglichkeiten für Gold haben, erfahren Sie im folgenden Video.

Gold im Bankschließfach lagern

Wenn Sie physisches Gold kaufen und es nicht zu Hause haben möchten, bietet sich ein Bankschließfach an. Auch diese Methode ist allerdings nicht ohne Nachteile: Bspw. kann es sein, dass Sie nicht an Ihr Gold herankommen, wenn aufgrund einer Krise Bankfeiertage verhängt werden.

Gold bankenunabhängig lagern

Keine Gedanken um die Lagerung müssen Sie sich machen, wenn Sie es bankenunabhängig lagern wie bspw. dem SOLIT Wertelager. Jedoch ist bei dieser Form der Lagerung das Gold am weitesten von Ihnen weg und der Zugriff ist deutlich schwieriger als bei den anderen Verwahrmöglichkeiten. Bei der bankenunabhängigen Lagerung ist zu unterscheiden zwischen der Einzelverwahrung und der Sammelverwahrung. Während bei der Sammelverwahrung nur definiert ist, dass dem Anleger ein bestimmter Anteil einer Menge an Gold gehört, ist bei der Sammelverwahrung jeder Goldbarren konkret einem bestimmten Anleger zugeordnet und über die Seriennummer eindeutig als Eigentum des Kunden identifizierbar. Dies hat den Vorteil, dass die Goldbarren im Falle der Zahlungsunfähigkeit des Anbieters nicht in die Insolvenzmasse fallen.

Da Gold ein sehr weiches Metall und damit sehr anfällig für Kratzer ist, sollte es immer in einer schützenden Hülle gelagert werden. Für Goldmünzen gibt hier für spezielle Münzkapseln.

Warum ist physisches Gold besser als Papiergold?

Vielfach nutzen Anleger und Investoren ETFs und ETCs auf Gold oder Silber, um in Edelmetalle zu investieren.

Aber kennen Sie auch die seit 2021 geltende neue Rechtslage zur Gewinnbesteuerung bei Edelmetall ETFs? Wenn nein, dann sollten Sie sich dringend auf den aktuellen Stand bringen. Wir verraten Ihnen, welche physischen Ausübungsbedingungen bei ETFs und ETCs gelten. Im schlimmsten Fall stehen Sie ansonsten schneller mit leeren Händen da als Ihnen lieb ist.

Mit anderen Worten: Eine Fondsgesellschaft ist nicht verpflichtet, ihren Anlegern das Gold, in das sie auf dem Papier investieren, tatsächlich auszuliefern. Bei der Auslieferung von Gold aus einem ETF oder ETC gibt es zudem ein praktisches Problem: Vor allem in Krisenzeiten möchten sich viele Anleger physisches Gold ausliefern lassen. Das hat dann zur Folge, dass die Hersteller gar nicht so viel physisches Gold in kleinen Stückelungen produzieren können wie nachgefragt wird und viele Anleger deshalb lange Wartezeiten in Kauf nehmen müssen, also ihr Gold bei weitem nicht so schnell bekommen wie sie es sich wünschen. Zudem erfolgt bei Gold-ETFs und ETCs die Auslieferung meist an eine Bankfiliale. Wenn die Bank sich weigert, das Gold anzunehmen, schauen Anleger also in die Röhre. Bei Gold ETFs fällt zudem der steuerliche Vorteil weg, der ansonsten Investments in Gold so attraktiv macht: Für Gewinne aus ETFs, die in physisches Gold investieren, wird Kapitalertragssteuer fällig.